Бизнес-процессы в банке. Описание, оптимизация, регламентация и управление

Резюме Как определиться с идеей что производить? Лучшие идеи для бизнес-проектов вырастают из проблем, с которыми люди встречаются ежедневно. Если появилась идея, которой Вы загорелись, займитесь ей вне зависимости вашего опыта и ваших связей: За счет каких средств реализовывать проект личные сбережения, инвестиции, кредит… Финансирование бизнес-проекта возможно за счет собственных средств и за счет привлеченных средств. С учетом возможностей предприятия или стартапера. Существуют три подхода к финансированию этой деятельности: Основное различие между собственными и заемными финансовыми ресурсами заключается в том, что процентные платежи по заемным средствам включаются в валовые издержки, в то время как дивиденды платежи владельцам собственных средств выплачиваются из прибыли, остающейся в распоряжении предприятия.

Бизнес-аналитик

Моделирование бизнес—процесса потребительского кредитования. Моделирование бизнес-процесса потребительского кредитования. Статья посвящена вопросам методики бизнес-процесса выдачи потребительского кредита.

Речь идет о реинжини ринге бизнес-процессов (BPR - business process reengineering). Методологию реинжиниринга необходимо использовать как в .

Один из принципов стандартов ИСО — процессный подход. Компания, внедряющая СМК, в обязательном порядке проводит работу с определением и описанием бизнес-процессов. Детальное описание бизнес-процесса осуществляется в несколько этапов: Выбор бизнес-процесса 1-го уровня для детального описания. У владельца Б-П заранее запрашиваются сведения об участниках и входах-выходах процесса, нормативных и регламентирующих документах, всех видах документов, а также информация о том, что и как автоматизировано.

Для сбора данных можно провести анкетирование владельца и исполнителей процесса. На выбранном нами примере это будет выглядеть следующим образом Участники: Нормативные и регламентирующие документы: В её состав должны входить владелец и ключевые участники руководство, сотрудники других управлений и отделов процесса, а также главный бизнес-аналитик.

После назначения ответственных устанавливаются сроки описания Б-П, выпускаются соответствующие приказы. Интервьюирование владельца Б-П и составление детального описания процесса. Перед тем, как проводить интервью, аналитик тщательно изучает описываемую деятельность, знакомится с нормативными и регламентирующими документами и их формами.

Методика описания бизнес-процессов банка Сравнительный анализ описания бизнес-процессов на основе методики цепочек ценности и метода Проведем сравнительный анализ двух способов описания бизнес-процессов: Обсуждаются преимущества и недостатки указанных методов. Раскрываются некоторые практические аспекты применения методов при внедрении в компании процессного подхода к управлению.

За счет каких средств реализовывать проект (личные сбережения, инвестиции, кредит) Описание бизнеса, продукта или услуги. Насколько конкурента моя услуга (продукт) (характеристики); (описание бизнес- процессов).

Именно бизнес-процесс должен быть основным объектом при любой проверке СВК. Задача СВК — определить границы бизнес-процесса, его сильные и слабые стороны, а также способность профильных подразделений банка решать вопросы с возникновением риск-факторов процессов, в которых они участвуют. В большинстве случаев план проверок службы внутреннего контроля далее — СВК банка фокусируется на деятельности подразделений, в рамках которого исследуются соответствующие фрагменты бизнес-процессов.

При этом многие сотрудники СВК уверены, что в ходе таких проверок они анализируют весь бизнес-процесс, а не отдельную его часть. Результатом такого заблуждения становится тот факт, что многие риски попросту оказываются незамеченными, и банк терпит убытки, которые, на первый взгляд, напрямую не связаны с деятельностью банка.

Отток клиентов, уход квалифицированного персонала, слабый спрос на банковские продукты и услуги, рост операционных расходов при действующем режиме экономии и прочие подобные проблемы, которые не пропадают при проведении таких точечных мероприятий, как, например, сокращение неэффективного персонала, введение нового программного обеспечения, реструктуризация точек продаж, являются реализовавшимися рисками неэффективных бизнес-процессов.

Для того чтобы анализ и оценка моделей бизнес-процессов и сопутствующих рисков имели положительный для банка результат, СВК прежде всего необходимо понять, что же представляет собой бизнес-процесс и сколько подразделений его опосредуют. Согласно сложившейся терминологии, бизнес-процесс представляет собой совокупность взаимосвязанных мероприятий, направленных на создание определенного продукта или услуги, начиная от их разработки и продажи и заканчивая их администрированием управлением и обслуживанием.

Особенности классификации бизнес-процессов

В своей работе указанный механизм"обращается" ко всем элементам объектам Бизнес-модели банка в ходе организации и выполнения процессов банковской деятельности. Банковский процесс - это последовательность работ, функций, операций или действий, выполняемых элементами организационной и управленческой структур, при формировании и продаже банковских продуктов услуг. Другими словами, банковские процессы представляют собой способы функционирования оргструктуры: Они являются теми звеньями, которые связывают элементы объекты указанных моделей и"включаются" в работу при формировании и продаже банковского продукта.

При рассмотрении Бизнес-модели банка мы выделили четыре базовых направления в его деятельности, которым соответствовали основные элементы модели , каждый из которых продуцирует свои специфические продукты:

Идентификация бизнес-процессов происходит на основе описания подпроцесс «кредитование физических лиц» детализируется в процедурах.

Действия — узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры. Получение и обработка заявки 2. Провести интервью с клиентом 2. Получить минимальный комплект документов от клиента 2. Оказать содействие клиенту в оформлении заявки 2. Провести предварительную проверку документов 2. Разработка плана проекта по описанию бизнес-процессов План проекта разрабатывается на основе дерева бизнес-процессов и информации о сложности бизнес-процессов. В зависимости от сложности и объемности бизнес-процесс 1-го уровня может описываться от 1 недели до 1 месяца.

Смирнова Наталья

Наталия Сергеевна Мельникова ннотация В статье рассмотрена методика определения эффективности реинжиниринга бизнес-процессов в коммерческом банке на основе системного подхода, рассматриваются некоторые виды реорганизации кредитного процесса, предлагается последовательность действий, составляющих содержание процесса выявления показателей его результативности, предложена экономико-математическая модель обоснования эффективности принятия решений по реинжинирингу бизнес-процессов банка.

Реинжиниринг , бизнес-процесс , банк , системный подход , реорганизация , кредитный процесс , показатели , результативность , эффективность , экономико-математическая модель Введение Проблема оптимизации управленческой банковской деятельности вообще и оптимизации конкретных банковских процессов сейчас актуальна для каждого банка. Обеспечение постоянного анализа результатов деятельности банков, в частности бизнес-процессов — необходимое условие эффективного банковского менеджмента, цель которого достичь максимальных показателей доходности банковских ресурсов.

Путем рационального использования банковских ресурсов — финансовых потоков, можно добиться существенного сокращения рисков и снижения негативного влияния последствий финансового кризиса. Процесс оптимизации финансовых ресурсов бизнес-процессов банка представляет как теоретический, так и практический интерес с точки зрения разработок и обоснование соответствующих рекомендаций. Несмотря на многочисленные публикации, посвященные исследованию реорганизации кредитного процесса в коммерческом банке, на недостаточном уровне обоснованы его экономическая результативность и эффективность.

Графическое описание бизнес-процессов представляет собой разработку Flow Chart» — модель процедуры «Оформление и выдача кредита».

Для одних БП в одном контексте более применим один подход, а для других БП в другом контексте применим другой подход моделирования. Примером может служить самый изъезженный БП"заявка на отпуск". Это можно сравнить с забиванием гвоздя в доску. Годится взять молоток и забить гвоздь, а возможно взять и установку для забивания строительных свай, потом произвести расчёты по силе, амплитуде, углу удара и этой установкой забить гвоздь.

Результат тот же — гвоздь забит, но насколько было сложное решение включая проектировку и изготовление такой установки для свай для решения простой задачи. А для забивания свай молоток совсем не подходит. Важно понимать, какой инструмент и в каком контексте применять к задачам. — хорошо решают задачи с неявно структурированными БП, например в медицине и в страховании, когда каждая инстанция процесса может быть индивидуально смоделирована согласно возникшей ситуации.

Несколько примеров применения АСМ описал . Хорошо применим в случаях непредвиденных изменений модели БП длинных по времени исполнения экземпляров процессов. Типичный пример из финансовой отрасли"погашение кредита" длительность исполнения БП до 30 лет — в момент старта модель БП находится в актуальном состоянии и все запускаемые экземпляры процесса одинаковые.

Презентация: Бизнес-процессы в банке: описание, оптимизация, регламентация и управление

Статья в формате В настоящее время в национальной банковской системе существует ряд не решенных проблем, которые являются предметом выступ лений и научно-практических дискуссий на протяжении последних лет. Данная группа проблем связана с необходимостью усовершенствования и повышения эффективности проводимых коммерческими банками операций. Большинство специалистов предлагают искать пути выхода из сложившейся си туации в действиях, которые должны осуществить Банк России, Правительство РФ, налоговые органы и т.

Сложился ус тойчивый стереотип, что именно в таких условиях работают сегодня банки в развитых иностранных государствах. В действительности, как в России, так и за рубежом коммерческие банки, последние 10 лет функционируют в усло виях рыночной неопределенности, высочайшей конкуренции и значительного контроля со стороны различных как государственных, так и общественных организаций.

Во второй главе дается характеристика типового банка, его бизнес- процессов корпоративного кредитования в типовом банке России;.

Формализация, оптимизация и автоматизация банковских бизнес-процессов: Аналитический банковский журнал, 9 Как известно, все говорят прозой, но не все об этом знают… Деятельность любой организации, любого банка — это совокупность проектов и процессов, но еще пару лет назад об этом знали далеко не все банки и организации. А если и знали, то не спешили использовать это знание для улучшения своей деятельности.

И даже те банки, которые пытались это сделать, оптимизировали, как правило, узкий круг своих бизнес-задач, часто всего несколько процессов. Мы попросили участников рынка обсудить проблемы формализации, оптимизации и автоматизации банковских бизнес-процессов — Какие направления банковского бизнеса более всего нуждаются в формализации и автоматизации своих бизнес-процессов? Это, прежде всего, процессы с наибольшей массовостью и повторяемостью так как автоматизация этих процессов позволит снизить базовую стоимость обеспечения выполнения этих процессов , например, процессы клиентского обслуживания и продаж.

В первую очередь, нужно автоматизировать процессы, обеспечивающие работу с банковскими продуктами согласно специализации банка.

Описание бизнес-процессов: алгоритм и примеры

Абсолют Банк, Москва Обязанности: Благодаря успешному запуску проектов, а также в связи с организационными изменениями, связанными со сменой собственника банка, получил более высокую позицию на уровне -2, однако за 3-х месячный период пребывания на указанной позиции существенного изменения функционала по сравнению с предыдущей должностью не произошло. Управление подразделением команда до 8 человек. Разработка, оптимизация и управление - - процессами розничного кредитования продукты - пластиковые карты, потребительские кредиты, автокредиты, ипотека, а также процесс взаимодействия с БКИ , включая описание процессов, создание схем, бизнес-требований, регламентных документов, отчетности.

Какие выгоды дает описание бизнес-процессов банку 1. это группа бизнес-процессов, которая включает в себя: кредит, кредитная.

Бизнес-процесс кредитования представляет собой процесс приобретения клиентом кредитного продукта. Первый этап заключается в предварительном рассмотрении обращения клиента в банк с просьбой о предоставлении кредита, который осуществляется в течение 2 рабочих дней с даты поступления заявки и получения пакета документов. Необходимо подготовить и представить в банк заявку письмо и документы по проекту кредитования, которые необходимы для принятия решения.

Если представленных документов будет недостаточно, то недостающие документы будут запрошены кредитным комитетам банка. При принятии положительного решения проводится тщательный анализ кредитоспособности заемщика на основе системы показателей и дается оценка кредитного риска. Кредитоспособность характеризует сложившееся финансовое состояние клиента, которое дает возможность банку сделать правильный вывод об эффективности его работы, способности погасить кредит включая проценты в установленные кредитным договором сроки.

Кредитный комитет является постоянно действующим органом управления банка, который на основании заключения, сделанного на предыдущих этапах, принимает окончательное решение о предоставлении кредита, выдаче гарантии, изменении условий кредитного договора и т. Оформление кредитного договора и договоров залога, поручительства представляет собой заключительный этап.

Аналитик бизнес-процессов / Методолог

Оптимизация Суть ее заключается в устранении причин тех проблем в компании, которые вы выявили еще в ходе стратегической сессии. При достаточном количестве времени и уровне компетенций вы можете провести эту работу своими силами либо обратиться к профессиональным бизнес-консультантам. Внедрение Это самый сложный и ответственный этап — от его успешности будет зависеть успешность всего проекта по оптимизации. Ни одно изменение не начнет работать, пока не будет внедрено и интегрировано в ежедневную практическую деятельность сотрудников компании.

Описание процесса потребительского кредитования .. скажу, что я тоже считаю описание бизнес-процессов вредным занятием.

А что, если она не только не нужна, но даже вредна? Специалисты по бизнес-процессам на практике часто сталкиваются со следующими вопросами и проблемами: Трудности с назначением владельцев процессов, а после их назначения — конфликты между владельцами и руководителями структурных подразделений. Разные сотрудники по-разному идентифицируют границы процесса. Часто нет однозначного понимания, как строить иерархию и детализацию процессов, сколько должно быть уровней декомпозиции, как соотносить с нормативными документами.

Как обеспечить актуальность описания процессов. Споры по перечисленным вопросам не прекращаются.

Описание и оптимизация бизнес-процессов компании

Действия — узкоспециализированные функции нижнего уровня, из которых состоят процедуры. Получение и обработка заявки 2. Провести интервью с клиентом 2.

В учебниках по реинжинирингу бизнес-процессов приводились замечательные компьютер в кредит, отказать или же провести более детальный анализ. . Существует множество методик описания бизнес- процессов и.

24, При удовлетворении всех условий банк дает одобрение на заключение договора кредитования, сообщая клиенту и заключая с ним кредитный договор [3, 4]. Модель используется для описания бизнес-процессов в виде последовательных событий и функций рис. Стоимостной анализ бизнес-процессов банка. Ноябрь 5 , . Офисная мебель кредит залог авто Проведем сравнительный анализ двух способов описания бизнес-процессов: Обсуждаются преимущества и недостатки указанных методов. Подпроцессы, которые являются ключевыми составляющими бизнес-процесса 1-го уровня.

Кодовое название элемента уровня: Оформление и выдача кредита. Описание системы с помощью 0 называется функциональной моделью.

✅ Зачем нужны бизнес-процессы? Организация бизнес-процессов